简单地说，用了伤卡、降额、封卡、关黑屋。大家如果想系统的了解为什么，想成为一个专家不被pos，请花几分钟看完。没有耐心的，直接翻到文末看结论。真实情景再现首先，普及一些简单的基础知识。
你今天晚餐吃饭，在饭店刷卡消费了1000元钱。但其实，商家是拿不到1000元的。
2016年9月6号费改之后，刷卡费率是0.6%。商家拿到手的是994元。付了6元手续费。
2016年9月6日，开始执行《关于完善银行ka卡刷卡手续费定价机制的通知》(发改价格(2016)557号)，大幅调整费率情况，普通类商户刷卡费率统一为0.6%，后面详细解读。
所以有时候你会遇到一些比较Low的小饭店，或者经营不善，比较困难的店铺。当你结账时，店员会隐晦地和你说，“今天POS机正好坏了”。所以请你付现金吧。这就省下了一点点手续费。
南通免费办理pos机,金正宝pos机是正规一清机吗？ 总而言之，商家是付了一定比例的手续费。这一部分的钱，需要有三批人分。分别是发卡行、银联、收单机构。
96费改之前，商家会支付0.78%的手续费，收单行、银联、与发卡行之间三家分钱的比例是2：1：7。
收单行：0.15% 银联：0.08% 发卡行：0.55%
96费改之后，这一比例变为：
收单机构：约0.085% 银联：0.065% 发卡行：0.45%
下面来和大家讲一下这其中的每一家机构的盈利变化：
1收单机构
首先说“收单机构”。
收单是一个庞大人力的行业。养活着几十万从业人员。你去购物，营业员拿出一个POS机让你刷卡。你有没有想过，这个POS机要多少钱，这个POS机是怎么到每家店铺里去的。干这一行的，就叫做“收单”。
收单就是一个苦哈哈的小伙子，背着十几部机器。跑到各家店铺，“爷爷啊，奶奶啊，求求求你装一部机器吧”。每个月回访一次，如果你打印纸用完了。免费给你新的纸卷墨盒。
放眼中国几千万家商户，这是靠“人力”一家家铺过去的。
此后的运营维护，也是每个月要上门的。
“收单”是一件人力密集型的工作。大街小巷一个个小店铺扫过去，签协议，磕头拜礼。
在整块佣金蛋糕之中，“收单”拿走那一点点，天公地道。收单是一件利润菲薄的事，挣点辛苦钱。
2银联
其次，是“银联”的蛋糕。
早在90年pos机卡的时候，不知各位是否仍有印象。如果你去“第一百货”买东西，收银台前摆了十几个POS机。
如果你刷的是中国银行ka卡，收银小妹看了一下，掏出一个中银POS。
如果你刷的是工商银行ka卡，收银小妹看了一下，掏出一个工商POS。
如果你刷的是建设银行ka卡，收银小妹看了一下，掏出一个建行POS。
21世纪信息时代，搞的“金卡工程”。一个重要目的就是“互联互通”。此后的市百一店，收银台就只有一个POS机了。“银联标准机”。
现在的流程变成了: 刷卡 ----- 银联 ----- 银行。这其中，银联收取0.065%的费用。
银联的收费看似是三个环节中最少的一个。但是相应来说，银联付出的劳动最少，银联的成本也是最少的。所以银联依然是最不公开的的一个。依托着央行颁发的“垄断牌照”而谋取POS。
当然，不信邪的人也有。最典型的例子，莫过于“支付宝”。
当2004年你刚开始看支付宝Ver 1.0的界面。他是没有今天“统一”的支付宝盾形界面的。当时如果你淘宝买件衣服，支付宝付款。页面一打开，哗！是几十家网银。
真的是几十家。几乎每一家有名有姓的大银行，他上面都有了。
马云是基于这样的想法:“办十几个POS机是一件很愚蠢的事”。“但是Web上给你十几个按钮，那还不容易”。
所以支付宝一出来，银联就“跳掉”了。无论你哪一张卡，支付宝支持的那三十几家银行。你都可以刷,这样就绕过银联的单一渠道限制。
当然，支付宝后来也问客户收费，但收得还是比银联便宜很多。这就是现在流行的扫码支付，我们下一次再讲。
3银行
最后，第三部分，也就是最后一块大头，0.45%是分给银行的。看似银行拿得最多。但其实银行也没不公开的。
因为银行要提供三大福利：
1）积分pos礼品
2）免息期
3）各种权益、羊毛
其中，“积分pos礼品，虽然各大银行吹嘘得眼花缭乱，但总体平均下来大致上就是0.2%，每家银行可能有细微差别。
各种权益、羊毛，银行有自己的营销费用预算，暂且不放进成本讨论。
银行拿到手0.45%，扣除了礼品0.20%，则还剩下0.25%。
这0.25%，要负责你的“免息期”。一般情况下，普通客户账期卡得不紧。平均免息假设42天，则“资金成本”大约年化3%
也就是你在商户刷了卡，银行借给你3%年率的资金，借一个半月。所以从这里可以看出，这点费率，银行也不不公开的。
要是遇到账单日还款日卡得很精确的、羊毛撸的很厉害的刷卡pos，光靠费率，银行妥妥亏钱。银行发信用ka卡的主要利润来源于账单分期的利息收入、逾期的高额罚息等。
从以上分析我们可以看出，“支付”这条链条，利润十分微薄。你在海鲜大酒店吃了饭，刷了1000元。龙虾象拔蚌的毛利可能有数百元之巨。
可是“支付”环节。你一共才掏了6元给收单+银联+银行分。
每一个机构，赚的都是几分几厘的沙粒。
因此，“不付佣金”的交易，是没有积分的。这是显然的、公平的、合理的。
零费率、低费率的行业那么多。那么什么样的交易，才是“不付佣金”，低费率的呢？
中国政府明文规定的，大约有八类。
1税费缴纳
2医院收费
3学校缴费
4慈善捐款
5水电煤缴费
以上是五类“民生”类的政免收。
其次，是三类“大型交易”。这三类交易不收手续费，是因为金额太大，或者利润太薄。所以无法收费。
1房产交易
一套房产动辄数百万。如果收卡佣就是万元，售楼处估计要吵翻了。
2汽车交易
汽车4S店其实利润十分微薄。某人返0.6%就把整个经销商体系搅乱打垮了。
3批发交易
批发的利润低到0.01%。一笔上百万的批发业务，可能就仅赚几百元。看似高大上，然而这是残酷而又无奈的现实。
封顶机应用对于六七八类，因为“没有办法收取佣金”。所以被称之为“封顶机”。
封顶机的意思，就是无论你一笔刷多少，永远只收80元/笔。（9.6费改之后，要求全面取消封顶机，现在基本已经不存在了）所以现在很多楼盘买房已经不能刷信用ka卡了。
一张白金卡，额度200000元。一个半月免息期。哪怕按照银行内部核算，也要近750元的资金成本。你刷封顶机才收80元手续费，再按照2/1/7比例划分，银行到手56元。银行怨气非常大，直接要气炸！
按照银行内部“大数据”的核算方式，如果你刷0.6%的银联标准机。则银行可以分到0.45%，扣除积分回馈，还有0.25%，勉强支撑成本。
如果刷的“房产，汽车，批发”类交易，80元封顶。尽量少刷，因为银行内部会核算。当你的“亏损额”达到一定程度，银行会找一个借口“封”你的卡。
借口什么不重要，反正你无法申诉。封顶机严重伤卡。不要多用。
4跳码现象
跳码机、线下跳线上还有一种情况，你明明刷的是0.6%标准机，但是最后却没有拿到积分，这有可能是“跳码机”。
因为现在的竞争十分激烈，第三方支付公司的利润也非常之微薄。甚至低到亏本，所以他们就会想办法吃掉你的钱。
明明你刷的是0.6%机器，线路切换时却切到低费率甚至0费率的机器（如公益类），这样他就吞掉了你一笔钱。
你明明刷的是餐饮类商户，最后小票显示“XX学校”“XX医院”......
套码跳码一直存在，近期有部分手刷品牌，居然开始大肆套用网上交易，即线上快捷支付通道，引发了很多用户的不满。有粉丝称最近某刷5000元以上交易跳优惠类，5000元以下跳线上快捷。
线下费率高于线上太多，很多手刷公司如果不跳就没法去和市场同类产品做竞争。代理会嫌弃产品费率太高不好做市场，无法快速拓展市场，这就引起了低费率竞争的恶性循环。
部分手刷公司聪明异常，早在几个月之前就开始布局“跳线上快捷通道”。他们利用“信用ka卡认证”做风控的环节，在系统记录下用户的信用ka卡四要素，有了四要素，不要刷卡，交易额度小（一般在大几千左右）甚至不要密码，理论上想扣款就能扣款。但为了怕用户担心太不安全，太可怕了，也为了防止监管部门发现，所以技术人员就要做到完美的让用户感觉不到“线下刷卡交易”变成了“线上快捷交易”。
自从2016.9.6号费改后开始，明文规定刷卡费率不能低于0.6%的，但是很多公司为了抢占市场，推出低费率来使用户注册使用，殊不知背后的阴谋，为了自己的用卡安全，远离低费率（羊毛出在羊身上）。
一分钱一分货，看了上面3批人分钱的具体原因和数量，相信你已经明白，费率固定了0.6%：
银联的费用不可能减少，固定成本；
pos机手续费费率是怎么算的,盛付通花呗怎么支付 银行的费用如果减少了，对卡不利，降额封卡；而且这部分成本收单机构硬性支出，改不了。
以上两项硬性支出加起来，收单机构的成本至少就是0.5%以上了。
那么市面上低于0.6%费率的POS机是啥情况？
市场上经常可以看到一些0.58%、0.55%甚至0.54%的机器，可以想象他们的第三方支付公司、收单和代理商们不仅完全没有利润，还会亏钱。加上公司运营成本、人员成本、售后服务，这些都是要资金的。商家不是慈善家，不不公开的肯定是不可能的。
所以，这些低费率的机器，都会悄悄跳到公益类、优惠类的商户来减少成本，从中获取利润！
但是他们挤走的是银行的利润，归根结底是银行的收入变少了，所以最终商家仍然有利可图，而受到伤害的只能是使用者本身！
换位思考一下，如果你是银行，免费给客服办了卡，提供了各种活动、羊毛以及免息期，结果客服天天刷这些优惠类、公益类商户让银行亏钱，你会怎么办？
收单机构、支付公司、代理机构不是慈善家，银行也不是。所以降额、封卡才是最直接、最行之有效的方法和结果。
一个很简单的道理，公司没有利润支持的政策都是扯淡，这个市场并不是以利润高来发展的，是以客户为宗旨产品优质为发展。
写在最后，一点忠告：
pos机比的不是谁的费率低，再低一万块钱也差不了几块钱。也不是比谁的机器便宜，再便宜也就差几十元的事。
便宜的机器和费率，出现问题没售后真的很麻烦。尤其是跟钱挂钩，要是不到账就不是几块钱的事了！
这几十块钱跟你的信用ka卡封卡降额相比，孰轻孰重自行斟酌！
至于那些寻找“无损”路子的，我只说一句，最后受损的都是自己。
正常使用信用ka卡消费持卡人是没有利息的仅有刷卡手续费，但是逾期或者最低还款额还款账单都会有利息产生，信用ka卡消费贷款的利息也很高。如果使用信用ka卡进行分期或者pos，那么利息可能就和贷款一样高或者更高了。
目前，信用ka卡pos按照日利率0.05%计收利息，换算为年利率为18%。银行抵押贷款一年以内的利率为4.35%，1年至3年的年利率为4.75%，5年以上年利率为4.9%。而在信用ka卡中透支pos10000元，一年的利息就是10000×18%=1800元，银行抵押贷款仅需435元。
但是大部分普通百姓来说手里拥有的房产，车产等可抵押财产产权不一定是完全属于个人。急需资金使用的情况下无法做到救急抵押贷款使用，银行抵押贷款仅作为经营资金周转长期来使用居多。
不过，现在除了银行可以贷款以外，在网上也可以贷款，贷款年化利息一般都在14%——18%之间。2024年央视315晚会曝光的714高炮贷款产品利息甚至能达到5分以上而且包括砍头息服务费等费用，利息甚至短期之内超越本金！所以在网上贷款，利息普遍都比信用ka卡周转高很多，具体需要以贷款机构提供的利率为准。
此外，信用ka卡分期不计算利息，但是会收取手续费。以招商银行的信用ka卡为例，2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期分别对应的每期手续费是1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%和0.68%。同样是10000元，12期产生的利息就是0.66%×12×10000=792元。
如果利用好信用ka卡免息期(50天以上)，10000元按照每年6-8期账单来算(50天以上免息期/365天)，刷卡手续费按照0.6%来计算，刷卡手续费最低费用仅需要300-480元，年利率仅相当于3厘-4厘8毫之间。相比较于市面上各种信贷产品而言，可以算是利息最低的融资渠道产品而且不需要任何资产抵押物。 一般银行无抵押无担保信用贷款信用优质客户有财产抵押年利率在5厘至1分之间(公务员事业编单位人员)，而作为一个一般客户(私营公司单位无社保公积金缴费记录)使用无抵押担保的信用贷款利率大都在年利率1分至2分之间。信贷用户借款10000元年利息将在1000-2000元之间，可谓是让借款人背负了沉重的融资成本。银行贷款合同签订后而且不可提前还款，申请办理时间跨度较长银行审批手续严格层层把关，不利于急需资金的客户使用。
因此综上所述，信用ka卡融资渠道是作为个人用户来说最便捷优惠的融资渠道，在良好用卡的过程同时还可以获得发卡银行的积分礼品pos和特约商户消费刷卡优惠等活动为生活带来极大便利。不管您是作为生意资金周转还是个人资金池储备预防风险，拥有几张高额的信用ka卡是现代金融生活的必备品，而且在良好用卡过程的同时还可以获得每家发卡银行背后的消费贷款和信用ka卡额度的不断提升。信用ka卡背后的隐藏的消费贷款无需审批，随用随时放款。区别于银行信贷产品，便捷高效经济实用！
信用ka卡给我们带来的好处：
（1）花明天的钱，办今天的事；
（2）方便携带，不用携带大量现金；
（3）消费积分可以pos礼品，得到信用ka卡理财的“第一桶金”；
（4）通过银行每月的账单，了解消费习惯和消费结构，控制消费；
（5）合理利用51+天的最长免息期，让银行的钱为我们不公开的，这是信用ka卡带给我们的“第二桶金”；
（6）短期融资的最好工具，减少其他融资成本带来现金流；
（7）建立良好的个人信用，建立不断扩大的资金池；
（8）累积个人信用记录方便后期与发卡银行合作使用其他金融信贷产品；
（9）可以预授权，住酒店时比较方便；此外还可以使用积分pos飞机票和酒店住宿，免费坐飞机、住酒店，省钱实惠。
送给打工人的三句话：
1、你不不搞懂经济发展的规律和创造财富的原理，一生都会成为金钱的pos！你的剩余价值会被榨干，虽然你觉得自己很辛苦很努力很付出！
2、你用毕生打工所消耗的付出，是资本家用现金流所带走你的时间。时间就是金钱，穷人花时间省钱，富人花钱省时间！
3、若想学会生财，必先学会理财！
你拥有信用ka卡吗？
你的信用ka卡使用状况如何？
如何利用好信用ka卡为我们创造财富？
如果你信用ka卡总额度还不足50W
如果你对于信用ka卡额度不满意
如果你对于信用ka卡使用方面有疑难问题以及信用ka卡融资的需求
